Jetzt oder nie: Lebensversicherung mit Steuervorteilen

03.05.2004 | Münster
2004 ist voraussichtlich das letzte Jahr, in dem der Fiskus der Kapitallebensversicherung Steuervorteile gewährt.

Beiträge zur Kapital-Police innerhalb gewisser Grenzen als Sonderausgaben zu deklarieren und eine steuerfreie Auszahlung nach 12-jähriger Mindestlaufzeit sind ab 2005 nicht mehr möglich. Auch die Steuerfreiheit auf Zinserträge fällt dann weg, bei Auszahlung wird die Differenz zwischen eingezahlten Beiträgen und erhaltener Kapitalleistung voll versteuert.

Nutzen Sie deshalb die wahrscheinlich letzte Chance, sich die Steuerfreiheit zu sichern. Alle 2004 abgeschlossenen Lebensversicherungen behalten die genannten Vergünstigungen über die gesamte Vertragslaufzeit. Die Kapital bildende Lebensversicherung koppelt Altersvorsorge und Familienschutz. So kann sie nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben die Versorgungslücke zwischen gesetzlicher Rente und bisherigem Gehalt schließen oder im Todesfall die finanzielle Sicherheit der Hinterblieben gewährleisten.

Neben der vertraglichen Mindestverzinsung und den vereinbarten garantierten Leistungen erhalten Versicherungsnehmer eine Beteiligung an den erzielten Gewinnen. Ausgeschüttet wird die garantierte Versicherungssumme plus Gewinnanteile bei Ablauf der Vertragsdauer, wahlweise als Kapitalauszahlung oder als lebenslange Rente. Es empfiehlt sich eine Dynamisierungs-Option mit in den Vertrag aufzunehmen, um der Geldwertentwicklung Rechnung zu tragen, die im Voraus nur bedingt kalkulierbar ist.

Jährlich erhalten sie ein Angebot, Beiträge und Versicherungsleistung zu erhöhen. Die Beitragserhöhung entspricht der Steigerung des Höchstbeitrages in der gesetzlichen Rentenversicherung, mindestens jedoch fünf Prozent. Ob Sie der Erhöhung Folge leisten kann jeweils frei entschieden werden, eine Gesundheitsprüfung wird nur fällig wenn sie sich nach 3-jährigem Verzicht für eine Beitragserhöhung entscheiden.

Quelle: Pressemeldung LVM Versicherungen

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